Soll You Take Stock Optionen

Ausübung der Aktienoptionen. Obwohl konventionelle Weisheit hält, dass Sie auf Ihre Optionen sitzen sollten, bis sie wieder zu laufen, um die Aktie zu ermöglichen, zu schätzen und zu maximieren Ihren Gewinn, können viele Mitarbeiter nicht stehen zu warten, dass lange. Es gibt viele legitime Gründe, um früh zu üben Unter ihnen.1 Du hast das Vertrauen in die Perspektiven deines Arbeitgebers verloren und folglich in seinem Bestand.2 Du bist überdosiert auf Aktien der Gesellschaft Es ist in der Regel unklug, mehr als 10 deines Portfolios im Arbeitgeberbestand zu halten.3 Du willst es vermeiden, Eine höhere Steuer-Klammer Warten, um alle Ihre Optionen auf einmal ausüben könnte nur, dass Ausübung eines Teils zu einem Zeitpunkt kann das Problem zu lindern. Ein schneller Weg, um den Wert Ihrer Optionen zu schätzen ist zu berechnen, wie viel Sie nach dem Ausüben und sofort zu taschen Verkauf der Aktien Denken Sie auch daran, dass die Einkommensteuer auf diesen Gewinn fällig wird. Es ist wichtig, daran zu erinnern, dass, wenn Sie auf Aktien, die aus ausgeübten Optionen umgewandelt wurden, ist es das gleiche wie ma König eine Investition in die Aktie Wenn Sie nicht bequem mit der Möglichkeit eines Rückgangs, don t halten auf die Aktien. Es gibt drei grundlegende Möglichkeiten, um Optionen auszuüben. Dies ist die einfachste Route Sie geben Ihrem Arbeitgeber das notwendige Geld und erhalten Lager Zertifikate im Gegenzug Was ist, wenn, wenn es Zeit zum Ausüben kommt, haben Sie nicht genug Bargeld zur Hand, um die Option Aktien zu kaufen und zahlen alle resultierenden Steuern. Einige Arbeitgeber lassen Sie handeln Unternehmen Aktien Sie bereits besitzen, um Option Aktie zu erwerben Diese Strategie hat die Zusätzlicher Nutzen für die Begrenzung Ihrer Konzentration im Unternehmensbestand Anmerkung Sie müssen die ausgetauschten ISO-Aktien für die erforderlichen ein - und zweijährigen Halteperioden gehalten haben, um zu vermeiden, dass der Umtausch als Verkauf behandelt wird und somit steuerpflichtig ist. Dies ist ein Fall, in dem Sie sich befinden Leihen Sie von einem Börsenmakler das Geld, das benötigt wird, um Ihre Option auszuüben und gleichzeitig mindestens genügend Aktien zu verkaufen, um Ihre Kosten zu decken, einschließlich Steuern und Makler-Provisionen. Jeder Restbetrag wird Ihnen in bar oder sto bezahlt Ck. CNNMoney New York Erstveröffentlichung 28. Mai 2015 6 06 PM ET. S tock Optionen haben Wert genau, weil sie eine Option sind Die Tatsache, dass Sie eine längere Zeit haben, um zu entscheiden, ob und wann Sie Ihre Arbeitgeber s Lager an einem kaufen Festpreis sollte enormen Wert haben Der Grund dafür, dass öffentlich gehandelte Aktienoptionen höher bewertet werden als der Betrag, um den der Kurs der zugrunde liegenden Aktie den Ausübungspreis übersteigt, sehen Sie bitte, warum Mitarbeiteraktienoptionen wertvoller sind als börsengehandelte Aktienoptionen für eine mehr Detaillierte erklärung Ihre Aktienoption verliert ihre Option Wert, sobald Sie üben, weil Sie nicht mehr Flexibilität um wann und wenn Sie ausüben sollten Als Ergebnis viele Menschen fragen, wann ist es sinnvoll, eine Option auszuüben. Tax Preise fahren die Entscheidung zu üben. Die wichtigsten Variablen zu berücksichtigen, wenn die Entscheidung, wann zur Ausübung Ihrer Aktienoption sind Steuern und die Menge an Geld, die Sie bereit sind, in Gefahr zu setzen Es gibt drei Arten von Steuern, die Sie shoul D betrachten, wenn Sie Ihre Incentive-Aktienoptionen die häufigste Form der Mitarbeiter Optionen alternative Mindeststeuer AMT, ordentliche Einkommensteuer und die viel niedrigere langfristige Kapitalertragsteuer. Sie sind wahrscheinlich ein AMT entstehen, wenn Sie Ihre Optionen nach ihrer Messe ausüben Marktwert ist über Ihren Ausübungspreis gestiegen, aber Sie verkaufen sie nicht Die AMT, die Sie wahrscheinlich sind, wird der Bundes-AMT Steuersatz von 28-fache der Betrag, durch die Ihre Optionen geschätzt haben, basierend auf ihren aktuellen Marktpreis Sie nur zahlen Staat AMT auf Einkommensniveau nur wenige Menschen Zugang zu den aktuellen Marktpreis Ihrer Optionen wird durch die jüngsten 409A Beurteilung von Ihrem Unternehmen s Board of Directors verlangt, wenn Ihr Arbeitgeber ist privat zu sehen, der Grund Angebot Briefe Don t Include einen Ausübungspreis für ein Erklärung, wie 409A Schätzungen arbeiten und die öffentlichen Marktpreis Post IPO. Ihre Aktienoption verliert seine Option Wert, sobald Sie üben, weil Sie nicht mehr Flexibilität um, wenn ein D, wenn Sie üben sollten. Zum Beispiel, wenn Sie 20.000 Optionen, um Ihre Arbeitgeber s Stammaktie bei 2 pro Aktie zu kaufen, die neuesten 409A Bewertung Werte Ihre Stammaktien bei 6 pro Aktie und Sie üben 10.000 Aktien dann werden Sie eine AMT zu schulden Von 11.200 10.000 x 28 x 6 2 Wenn Sie dann Ihre ausgeübten Optionen für mindestens ein Jahr, bevor Sie sie verkaufen und zwei Jahre, nachdem sie gewährt wurden dann halten Sie eine kombinierte Bundes-plus-Staat-marginal-langfristige Kapital zu halten - Gain-Steuersatz von nur 24 7 auf den Betrag, den sie schätzen über 2 pro Aktie vorausgesetzt, Sie verdienen 255.000 als Paar und leben in Kalifornien, wie ist der häufigste Fall für Wealthfront Kunden Die AMT Sie bezahlt werden, um die Steuern gutgeschrieben werden Sie schulden, wenn Sie Ihre ausgeübten Aktien verkaufen Wenn wir davon ausgehen, dass Sie letztlich Ihre 10.000 Aktien für 10 pro Aktie verkaufen, dann wird Ihre kombinierte langfristige Kapitalertragsteuer 19.760 10.000 Aktien x 24 7 x 10 2 minus der 11.200 zuvor bezahlten AMT oder a Net 8.560 Für eine ausführliche Erläuterung dessen, wie Die alternative Mindeststeuer Arbeit, siehe bitte Verbesserung der steuerlichen Ergebnisse für Ihre Aktienoption oder Restricted Stock Grant, Teil 1.If Sie don t üben eine Ihrer Optionen, bis Ihr Unternehmen erworben wird oder geht öffentlich und Sie verkaufen sofort dann werden Sie normal zahlen Einkommenssteuersätze auf die Höhe des Gewinns Wenn Sie ein verheiratetes kalifornisches Ehepaar sind, die gemeinsam 255.000 wieder verdienen, ist Wealthfront s durchschnittlicher Kunde, Ihr 2014 kombinierter Grenzzustand und Bundes-ordentlicher Einkommensteuersatz 42 7 Wenn wir das gleiche Resultat wie in nehmen Das Beispiel oben, aber Sie warten, um auszuüben, bis der Tag, an dem Sie verkaufen, am selben Tag Übung dann würden Sie verdanken ordentliche Einkommenssteuern von 68.320 20.000 x 42 7 x 10 2 Das ist viel mehr als in der vorherigen langfristigen Kapitalgewinn Fall.83 B Wahlen können enormen Wert haben. Sie werden keine Steuern zum Zeitpunkt der Ausübung schulden, wenn Sie Ihre Aktienoptionen ausüben, wenn ihr fairer Marktwert gleich ihrem Ausübungspreis ist und Sie ein Formular abgeben 83 b Wahl rechtzeitig Jeder zukünftige Appr Die Veräußerung wird bei langfristigen Kapitalertragsraten besteuert, wenn Sie Ihre Aktie für mehr als ein Jahr nach der Ausübung halten und zwei Jahre nach dem Datum der Erteilung vor dem Verkauf Wenn Sie in weniger als einem Jahr verkaufen, dann werden Sie mit ordentlichen Einkommen besteuert werden Preise. Die wichtigsten Variablen zu prüfen, bei der Entscheidung, wann zur Ausübung Ihrer Aktienoption sind Steuern und die Menge an Geld, die Sie bereit sind, in Gefahr zu setzen. Mehr Unternehmen bieten Ihnen die Möglichkeit, Ihre Aktienoptionen früh ausüben, bevor sie vollständig bezahlt sind Wenn Sie entscheiden, Ihre Firma zu verlassen, bevor sie voll und ganz ausgeübt werden und Sie frühzeitig alle Ihre Optionen ausgeübt haben, dann wird Ihr Arbeitgeber zurückkaufen Ihre unbesetzten Aktien zu Ihrem Ausübungspreis Der Vorteil für die Ausübung Ihrer Optionen früh ist, dass Sie die Uhr auf Qualifying für Langzeit - Langfristige Kapitalgewinne Behandlung früher Das Risiko ist, dass Ihr Unternehmen nicht gelingen und Sie sind nie in der Lage, Ihre Aktie zu verkaufen, obwohl Sie das Geld investiert haben, um Ihre Optionen auszuüben und vielleicht bezahlte AMT. T Er Szenarien, wo es Sinn macht, um frühzeitig zu üben. Es gibt wahrscheinlich zwei Szenarien, wo frühe Übung sinnvoll ist. Early in deiner Amtszeit, wenn du ein sehr früher Angestellter bist oder bist. Wenn du ein sehr hohes Maß an Vertrauen hast, wird deine Firma ein Großer Erfolg und Sie haben einige Einsparungen, die Sie bereit sind zu riskieren. Early Employee Scenario. Very frühen Angestellten sind in der Regel ausgegeben Aktienoptionen mit einem Ausübungspreis von Pennies pro Aktie Wenn Sie glücklich genug, um in dieser Situation dann Ihre Gesamtkosten zu üben alle Ihre Optionen könnten nur 2.000 bis 4.000 sein, auch wenn Sie 200.000 Aktien ausgegeben worden sind. Es könnte eine Menge Sinn machen, um alle Ihre Anteile auszuüben, bevor Ihr Arbeitgeber seine erste 409A Beurteilung durchführt, wenn Sie es sich leisten können, dieses Geld zu verlieren, das ich immer früh ermutige Mitarbeiter, die ihre Aktie sofort ausüben, um zu verlangen, das ganze Geld, das sie investiert haben, aber wenn Ihr Unternehmen erfolgreich ist, dann die Höhe der Steuern, die Sie sparen, wird ENORMOUS. High Likelihood of Success. Say you Re-Mitarbeiter-Nummer 80 bis 100, haben Sie etwas in der Bestellung von 20.000 Optionen mit einem Ausübungspreis von 2 pro Aktie ausgestellt, Sie üben alle Ihre Aktien und Ihr Arbeitgeber scheitert Es wird schrecklich schwer, sich von diesem 40.000 Verlust und die AMT zu erholen Sie haben wahrscheinlich finanziell und psychologisch bezahlt. Aus diesem Grund schlage ich nur die Ausübung von Optionen mit einem Ausübungspreis über 0 10 pro Aktie vor, wenn Sie absolut sicher sind, dass Ihr Arbeitgeber erfolgreich sein wird. In vielen Fällen kann das nicht sein, bis Sie wirklich glauben, dass Ihr Unternehmen bereit ist Um öffentlich zu gehen. Die optimale Zeit zu üben ist, wenn Ihre Firma Dateien für einen IPO. Earlier in diesem Beitrag Ich erklärte, dass ausgeübte Aktien qualifizieren sich für die viel niedrigeren langfristigen Kapitalertrag Steuersatz, wenn sie für mehr als ein Jahr Post gehalten wurden - Ausübung und Ihre Optionen wurden mehr als zwei Jahre vor dem Verkauf gewährt In der hohen Wahrscheinlichkeit des Erfolgs-Szenario ist es nicht sinnvoll, mehr als ein Jahr im Voraus zu üben, wenn Sie tatsächlich verkaufen können, um fin D die ideale Zeit zu üben müssen wir rückwärts arbeiten, wenn Ihre Aktien sind wahrscheinlich flüssig und geschätzt, was Sie finden, um einen fairen Preis zu sein. Employee Aktien sind in der Regel beschränkt von verkauft für die ersten sechs Monate nach einem Unternehmen hat Gegangene Öffentlichkeit Wie wir in dem einen Tag erklärt haben, um zu verkaufen, Ihre Firma zu teilen, teilen sich die Aktien eines Unternehmens typischerweise für einen Zeitraum von zwei Wochen bis zwei Monate nach dem oben erwähnten sechsmonatigen Underwriting-Lockup freigegeben. Es gibt normalerweise einen Zeitraum von drei bis vier Monate von der Zeit ein Unternehmen archiviert seine ursprüngliche Registrierungserklärung, um mit der SEC öffentlich zu gehen, bis seine Aktienhandel öffentlich Das bedeutet, dass Sie wahrscheinlich nicht für mindestens ein Jahr nach dem Datum verkaufen Ihre Firma Dateien eine Registrierungserklärung mit der SEC, um öffentliche vier zu gehen Monate warten, um öffentlich zu gehen sechs Monate Lockup zwei Monate warten auf Ihre Aktie zu erholen Daher werden Sie das Minimum Liquiditätsrisiko nehmen, dh haben Ihr Geld gebunden die geringste Zeit ohne In der Lage zu verkaufen, wenn Sie don t ausüben, bis Ihr Unternehmen sagt Ihnen, dass es für einen IPO. I immer ermutigt frühen Mitarbeiter, die ihre Aktie sofort zu planen auf verlieren alle Geld, das sie investiert haben, aber wenn Ihr Unternehmen gelingt dann die Höhe der Steuern Sie sparen wird ENORMOUS. In unserem Post, Gewinnende VC-Strategien, um Ihnen zu helfen Tech TechO Stock haben wir präsentiert proprietäre Forschung, die zum größten Teil nur Unternehmen, die drei bemerkenswerte Merkmale gehandelt über ihre IPO-Preis Post-Lockup-Release, die sein sollte, Größer als Ihre Optionen aktuellen Marktwert vor dem Börsengang Diese Merkmale beinhalten die Erfüllung ihrer Pre-IPO Gewinn-Anleitung auf ihre ersten beiden Einnahmen Anrufe, konsequentes Umsatzwachstum und wachsende Margen Basierend auf diesen Erkenntnissen sollten Sie nur früh ausüben, wenn Sie sehr zuversichtlich, Ihre Der Arbeitgeber kann alle drei Anforderungen erfüllen. Je höher Ihr flüssiges Nettovermögen ist, desto größer ist das zeitliche Risiko, das Sie annehmen können, wenn Sie es nicht ausüben müssen Hink können Sie sich leisten, das Risiko zu ergreifen, um Ihre Aktienoptionen auszuüben, bevor Ihre Firmen-Dateien öffentlich zu gehen, wenn Sie nur wert 20.000 Mein Rat ändert sich, wenn Sie wert 500.000 In diesem Fall können Sie sich besser leisten, etwas Geld zu verlieren, so Ausübung ein wenig Früher, sobald Sie überzeugt sind, dass Ihr Unternehmen sehr erfolgreich sein wird, ohne den Vorteil eines IPO-Eintrags kann sinnvoll sein Ausübung früher wahrscheinlich bedeutet ein niedrigerer AMT, weil der aktuelle Marktwert Ihrer Aktie niedriger sein wird Im Allgemeinen rate ich Menschen, nicht mehr zu riskieren als 10 ihres Nettovermögens, wenn sie viel früher als das IPO-Registrierungsdatum ausüben wollen. Der Unterschied zwischen dem AMT und den langfristigen Kapitalertragsraten ist nicht annähernd so groß wie der Unterschied zwischen dem langfristigen Kapitalertrag und dem ordentlichen Einkommen Steuersatz Der Bundes-AMT-Satz ist 28, was ungefähr der gleiche ist wie der kombinierte marginale langfristige Kapitalertragsteuersatz von 28 1 Im Gegensatz dazu bezahlt ein durchschnittlicher Wealthfront-Kunde typischerweise einen Kombinierten marginalen Zustand und Bundes-ordentlichen Einkommen Steuersatz von 39 2 siehe bitte Verbesserung der steuerlichen Ergebnisse für Ihre Aktienoption oder Restricted Stock Grant, Teil 1 für einen Zeitplan der föderalen ordentlichen Einkommen Steuersätze Daher werden Sie nicht mehr als langfristige Kapital zu zahlen Gewinne Raten, wenn Sie früh ausüben und es wird gutgeschrieben gegen die Steuer, die Sie zahlen, wenn Sie letztlich verkaufen Ihre Aktie, aber Sie müssen immer noch mit dem Bargeld zu bezahlen, die möglicherweise nicht das Risiko wert sein. Seek Die Hilfe von a Professional. There sind einige anspruchsvollere Steuerstrategien, die Sie vor der Ausübung der Aktiengesellschaft, die wir in der Verbesserung der Steuer-Ergebnisse für Ihre Aktienoption oder Restricted Stock Grant, Teil 3, aber ich würde meine Entscheidung über die oben genannten Tipps, wenn Sie re Nur unter Berücksichtigung der Ausübung der privaten Unternehmen Lager gekocht auf einfachste Begriffe Nur üben früh, wenn Sie ein früher Angestellter oder Ihr Unternehmen ist in der Regel zu gehen In jedem Fall empfehlen wir Ihnen dringend, ein zu mieten Große Steuerberater, der mit Aktienoption Übungsstrategien erlebt wird, um Ihnen zu helfen, durch Ihre Entscheidung vor einem IPO zu denken. Dies ist eine Entscheidung, die Sie nicht sehr oft machen werden und es ist nicht wert, sich zu verständigen. Die in dem Artikel enthaltenen Informationen werden zur Verfügung gestellt Für allgemeine Informationszwecke und sollte nicht als Anlageberatung ausgelegt werden. Dieser Artikel ist nicht als Steuerberatung gedacht und Wealthfront stellt in keiner Weise dar, dass die hier beschriebenen Ergebnisse zu einer bestimmten steuerlichen Konsequenz führen. Potenzielle Anleger sollten ihre persönliche Steuer verleihen Berater in Bezug auf die steuerlichen Konsequenzen auf der Grundlage ihrer besonderen Umstände Wealthfront übernimmt keine Verantwortung für die steuerlichen Konsequenzen für jeden Investor einer Transaktion Finanzberatung wird nur an Investoren, die Wealthfront Kunden werden Vergangenheit Leistung ist keine Garantie für zukünftige Ergebnisse. About der Autor. Andy Rachleff ist Wealthfront-Mitbegründer, Präsident und Chief Executi Officer Er dient als Mitglied des Kuratoriums und stellvertretender Vorsitzender des Stiftungsausschusses für die Universität von Pennsylvania und als Mitglied der Fakultät an der Stanford Graduate School of Business, wo er Kurse über Technologie Unternehmertum lehrt Vor Wealthfront, Andy Mitbegründer und war General Partner von Benchmark Capital, wo er für die Investition in eine Reihe von erfolgreichen Unternehmen wie Equinix, Juniper Networks und Opsware verantwortlich war, verbrachte er auch zehn Jahre als Komplementärin mit Merrill, Pickard, Anderson Eyre MPAE Andy verdient Seine BS von der Universität von Pennsylvania und sein MBA von Stanford Graduate School of Business. Ready, um in Ihre Zukunft zu investieren. Was sollte ich mit meinem Stock Options. Updated 13. Oktober 2016.Stock Optionen sind eine große Vergünstigung von vielen Unternehmen angeboten Aktienoptionen Erlauben Sie, um zu einem reduzierten Preis zu kaufen. Sie müssen den Bestand für eine festgelegte Zeitspanne festhalten, bevor Sie die Aktie verkaufen können. Das Unternehmen erlaubt Der Mitarbeiter von dem Wachstum des Unternehmens profitieren, wenn sie Aktienoptionen anbieten Start ups wird oft diese Option mit einem niedrigeren Startlohn anbieten, aber größere Unternehmen können auch Aktienoptionen anbieten. Wann sollte ich Aktienoptionen kaufen. Wenn Sie das gegeben haben Gelegenheit, Aktienoptionen zu kaufen, können Sie von ihnen profitieren, wenn Sie es sich leisten können, dies zu tun Sie sollten nicht in Schulden gehen, um Aktienoptionen zu kaufen Es ist wichtig, dass Sie das Risiko dieser Aktien gegen das, was Sie sich leisten können, zu verlieren Sie sollten auch nur Aktienoptionen erwerben, wenn Sie zuversichtlich sind, dass das Unternehmen weiter wachsen und profitieren wird. Sie sollten sich auch die Bedingungen für die Aktienoptionen ansehen und wie lange es dauert, bis Sie sich in den Aktien befinden. Wenn Sie planen So dass die Firma bald, können Sie nicht wollen, um die Aktien zu kaufen Wenn Sie die Aktien kaufen, sollten Sie auch für steuerliche Implikationen planen, einige Aktienoptionen werden als steuerfrei gegeben, und Sie werden nur zahlen ac Apital Gewinne Steuer, wenn Sie sie verkaufen Andere werden als steuerpflichtiges Einkommen gemeldet. Wenn sollte ich nicht Vorteil der Aktienoptionen. Zu Zeiten der angebotenen Preis kann nicht tief reduzierte genug, um vorteilhaft zu sein. Wenn der Rabatt ist nicht sehr tief oder wenn die Der aktuelle Marktpreis ist unter den Betrag gefallen, den sie Ihre Optionen anbieten, dann ist es nicht ein gutes Geschäft Sie werden Geld verlieren, wenn Sie sich entscheiden, den Verkauf der Aktien zu machen Wenn Sie sich nicht leisten können Ihre Aktienoptionen, sollten Sie wirklich nicht kaufen Sie bedeutet, dass Sie nicht in Schulden gehen oder am Ende Kauf eines Monats s Kosten der Kosten auf eine Kreditkarte, um die Optionen zu leisten. Was mache ich mit meinen Aktienoptionen, sobald ich sie haben. Wenn Sie die Aktie kaufen Optionen, die Sie eine Richtlinie über, wenn Sie wollen, um die Aktien verkaufen Sie können auf einen bestimmten Prozentsatz Ihrer Aktien zu halten, aber es ist wichtig, um Ihre Investitionen und Einsparungen zu diversifizieren, so müssen Sie einige Ihrer Aktien verkaufen Sie können Setzen Sie eine Dollar-Figur, um anzuzeigen E Wenn es Zeit ist, Ihre Aktien zu verkaufen, und dann verkaufen Sie den Prozentsatz, den Sie eingestellt haben Darüber hinaus können Sie einen anderen Dollar-Betrag Betrag setzen, wenn Sie einen anderen Prozentsatz verkaufen Sie können Zeiten haben, wenn die Aktien im Wert sinken, don t Panik und verkaufen Sie sollten reiten die Tiefen in den Aktien Die größte Gefahr in der Ausnutzung der Aktienoptionen ist zu viel von Ihrem Geld gefesselt in einem einzigen Lager Seien Sie sicher zu diversifizieren, sobald Sie can. Can ich verwenden Stock Optionen für den Ruhestand zu haben Einsparungen. Es ist möglich, Ihre Aktienoptionen für Ihre Altersvorsorge zu nutzen, aber sie werden nicht vor Steuern geschützt werden, so dass Ihre Investitionen in einem 401 k oder IRA wäre ein Weg um das ist, um das Geld zu investieren, das Sie aus dem Verkaufen zu bekommen Oder aus Dividenden in einem IRA-Konto. Wenn Sie Aktien besitzen, erhalten Sie Dividenden auf die Aktien Sie sollten bestimmen, was Sie mit diesem Geld jetzt tun möchten Sie können wirklich verbessern Sie Ihre Altersvorsorge, indem Sie Ihre Dividenden direkt in eine IRA oder anothe R Sparkonto, das für den Ruhestand vorgesehen ist Es kann frustrierend sein zu erkennen, dass die Aktien, die Sie gehalten haben, als Sicherheit in Wert fallen gelassen haben Wenn Sie es ernst meinen, den Markt zu betreten, sollten Sie mit einem Finanzplaner sprechen und diskutieren, wie die Aktie Optionen passen in Ihre gesamte finanzielle Plan Wenn Sie wirklich bauen Reichtum müssen Sie sorgfältig folgen ein Budget, Plan für den Ruhestand und investieren mit Bedacht.